Puntos de vista: La ley actual de California no nos permite abordar la crisis de seguros causada por el clima

Lunes, 22 de enero, 2024

Por Bill Dodd – Especial para The Sacramento Bee, 22 de enero, 2024

Los seguros no son divertidos ni interesantes ni siquiera fáciles de entender, pero son esenciales. Y ahora están en riesgo.

No tenemos un mercado de seguros sólido en California. Es todo lo contrario: más de cinco años de incendios forestales destructivos provocados por el clima han provocado miles de millones de dólares en reclamaciones, lo que ha provocado que las aseguradoras se vayan en masa. Los que quedan se niegan a renovar las polízas, especialmente en áreas de interfaz urbano-forestal propensas a incendios.

La situación ha provocado una disminución de la competencia del sector privado y en algunas comunidades solo quedan opciones costosas. La aseguradora de último recurso del estado, conocida como Plan JUSTO (FAIR Plan – y las compañías no admitidas que no están aprobadas por el estado tienen costos simplemente prohibitivos.

Los efectos son de gran alcance. La crisis de los seguros está afectando el valor de las propiedades y la capacidad de los propietarios de refinanciar o vender sus viviendas. En resumen, es un desastre y una bomba de tiempo que amenaza a la economía en general. Es evidente que el estatus quo no está funcionando.

 

Reducir el riesgo

Tenemos dos herramientas principales a nuestra disposición. Una es reducir el riesgo de incendios forestales. Reducir el riesgo reduce la presión sobre primas de seguro cada vez más altas. Reducir el riesgo no significa que las aseguradoras deban recibir un cheque en blanco o renunciar a importantes protecciones al consumidor. California ha tomado medidas sustanciales en los últimos cinco años para reducir los riesgos de incendios forestales. He sido autor o coautor de docenas de proyectos de ley relacionados con seguros e incendios forestales.

Hemos endurecido las regulaciones para ayudar a prevenir incendios causados por tendidos eléctricos caídos. Promovimos un mejor manejo de la vegetación y una mayor reducción de combustibles a través de cortafuegos e inspecciones de espacios defendibles. Y hemos abordado la respuesta rápida a través de cámaras, previsión meteorológica, pre posicionamiento de bomberos y ayuda mutua. Todo esto reduce los riesgos.

Necesitamos seguir aprovechando el progreso y siendo innovadores. Y necesitamos que todos y cada uno de los propietarios de viviendas se tomen en serio la reducción de riesgos y como una inversión inteligente.

 

Modernizar la fijación de tarifas

Nuestra segunda herramienta es cómo California fija las tarifas de los seguros. Esto sigue siendo un trabajo en movimiento.

Todavía tenemos un largo camino por recorrer para llegar a donde necesitamos estar, especialmente en términos del tiempo que lleva revisar las presentaciones de tarifas y la dificultad de los procesos existentes.

Eso es lo que el Comisionado de Seguros, Ricardo Lara, está tratando de hacer con su Estrategia de Seguros Sostenibles, una falange de regulaciones y acciones ejecutivas (incluido el ritmo de las revisiones de presentación de tarifas, modelos catastróficos y costos de reaseguro para la fijación de tarifas), todo para ayudar a los asegurados a estabilizar el mercado de seguros. A medida que surjan regulaciones específicas en los próximos meses, serán examinadas para garantizar que sean significativas y beneficien a los consumidores.

Los votantes de California hace 35 años, al aprobar la Proposición 103, establecieron el proceso actual de fijación de tarifas, cuyo objetivo era evitar que las primas se fijaran en niveles injustificados. Se promovió como una forma de garantizar que el seguro esté disponible y sea accesible para todos. Pero fue diseñado antes de los riesgos explosivos causados por el cambio climático y las recientes temporadas récord de incendios forestales o picos masivos de inflación.

Es cierto que no me propuse ser un experto en regulación y reforma de seguros cuando fui elegido por primera vez a la Legislatura en 2014. Mis electores probablemente estarían más interesados en aprender sobre la filtración de agua por ósmosis inversa – lo cual hice antes de ocupar un cargo público. Pero este problema de seguros requiere soluciones integrales que se ejecuten cuidadosamente para evitar impactos negativos para los consumidores o tarifas frívolas.

Esto es algo que me tomo en serio, al igual que el comisionado de seguros y el Gobernador Gavin Newsom.

Juntos tenemos la oportunidad de lograr un progreso real. Cuanto más reduzcamos los riesgos y adaptemos las tarifas de los seguros para cubrir esos riesgos y al mismo tiempo proteger a los consumidores, California podrá adaptarse a nuestro futuro cambiante.

 

El Senador Bill Dodd representa el 3er Distrito Senatorial, que incluye todos o parte de los condados de Napa, Solano, Yolo, Sonoma, Contra Costa y Sacramento.

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